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吉林银行魔咒:12年坎坷路两届董事长被立案调查

吉林在线 吉林新闻 2020年02月23日

出品:每日财报

作者:杨柳

在外界看来,吉林银行和很多城商行一样,虽然起步艰辛,但发展迅速。2018年,吉林银行的总资产3618.5亿元,这样的规模在120多家城商行里表现还是不多的。

根据公开数据,2018年吉林银行总资产排名19位,也早早在2014年提出了上市计划。

但这一切很美好的景象在2019年被打破。

最早出现问题的是一直以来维持的还不错的利润,上半年因为贷款计提损失22.97亿元,银行利润直接腰斩,仅有7.43亿。

11月1日,裁判文书网又披露了吉林银行大连分行遭骗贷5.8亿元,这也间接证明了公司大额计提并不是空穴来风。

太阳底下无新鲜事,公司管理层也频频被爆出问题。

去年12月,在吉林银行耕耘了10多年的吉林银行副行长王安华接受调查;到今年11月,已经担任吉林银行原党委书记、董事长5年的张宝祥因涉嫌严重违纪违法,目前也在接受纪律审查和监察调查。

公开资料显示,张宝祥1964年出生,1986年参加工作,曾任吉林省政府外事办公室(省侨务办公室)党组书记、主任;长春市商业银行党委书记、董事长、行长等职务。

而这一幕似曾相识。早在2012年7月,吉林银行原董事长田学仁被立案调查,开除党籍、开除公职处分,其任职时间为2008年1月至2011年11月。

《每日财报》注意到,吉林银行已成立12年有余,而贯穿其经营历史的两届董事长先后落马,可见公司治理存在弊端。

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不良贷款激增,利润惨遭腰斩

吉林银行成立于2007年10月10日,是由长春市商业银行与吉林市商业银行、辽源市城市信用社等合并成立的城市商业银行。

联合重组前,吉林省各城商行、城信社不良资产居高不下,历史包袱沉重,有些城信社资不抵债,实质上濒临破产。由此成立伊始,吉林银行就得到了吉林省委、省政府的支持,开始了跨区域和超常规发展。

2007年,吉林银行刚成立时,总资产514亿元,存款余额449亿元,贷款余额318亿元。截至2019年上半年,吉林银行总资产3802.39亿元,存款余额2951.44亿元,贷款及垫资余额2309.31亿元。12年间,吉林银行总资产有了6倍多的增长。

但是就在吉林银行逐渐走上高峰的时候,其业绩急转直下。

《每日财报》注意到,2019年上半年,吉林银行营业收入46.89亿元,同比增加17.00%,但税前利润为7.43亿元,同比降低63.28%,利润遭腰斩。

利润大幅度降低的原因是同期资产减值急剧增加,2019年上半年资产减值金额为22.48亿元,而2018年同期减值金额为1.81亿元。

《每日财报》注意到,在2015年年报中,吉林银行曾表示,该行已全部处置总额近百亿元的遗留问题,提升了资产质量。今天来看,吉林银行又重蹈了覆辙,不良再次抬头。

很多人总会认为拿着牌照就能日进斗金的银行是最容易的一门生意,但这一点起码在吉林银行身上并不容易。

《每日财报》在分析过去12年的发展路程中,简单地将吉林银行分成了三个历史阶段。读懂了这三个阶段,基本上就对吉林银行有了一个基本的认识。

2

成也同业 败也同业

发展历史1:2008年至2012年

吉林银行前期靠合并多地区农村信用社,到2008年底已经有了856亿元的总资产。此后,吉林银行靠着同业资产规模迅速做大,到2012年总资产已经飙升至1601亿元,4年增长了两倍。

其盈利模式也从过去的存贷利差向投资收益占主导转变。2012年投资收益从上一年的亏损2000万,大幅盈利至7.17亿元。

在同业成为高光业务的另一面则是公司不良贷款的问题渐渐凸显。

2008年至2010年,吉林银行当年计提不良贷款金额逐渐增多,由1.73亿元剧增至6.11亿元,截至2010年底,吉林银行不良贷款余额为17.99亿元。

2011年及2012年,吉林银行贷款类减值损失金额已高达12.71亿元及12.76亿元。而同期净利润分别为15.37亿元、21.60亿元。不良贷款造成的减值损失蚕食着吉林银行的利润。

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